平安集团总经理谢永林:未来十年面临三方面挑战 银行坚持“零售转型” 战略从未有变

平安集团总经理谢永林:未来十年面临三方面挑战 银行坚持“零售转型” 战略从未有变

发布日期:2022-08-28 06:44    点击次数:177

21世纪经济报道 记者胡天姣 深圳报道 "中国寿险业发展至今,有深度调整的切实需要。"8月24日,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在接受21世纪经济报道等媒体采访时表示。

保险行业正在面临深刻转型。谢永林称,传统的代理人、产品模式与当前市场需求并不匹配。"平安集团寿险改革已第三年,在渠道、产品两个方向都取得了不错的进展和成效,也将全力以赴推进改革。"

平安集团在推进寿险转型的同时,也在推进银行的零售转型。谢永林称,6年来,平安银行"零售转型"的战略从未有变,银行利润贡献集团总利润值15%,预计今后的增长仍较强劲。面临挑战,平安银行需开辟新赛道,激发新需求,有效触达客户,生发资产。

在险资配置方面,谢永林表示,在地产领域配置层面,险资将主要关注优质持有型不动产物业,也将投入医疗健康、保障性住房、碳中和等符合国家政策导向的项目。

零售转型带动下 银行对集团贡献率将继续提升

21世纪经济报道:从宏观经济、行业生态及公司内部三个层面,平安集团在转型中面临何种挑战?

谢永林:国际、国内疫情环境如此复杂的情况下,管理层对上半年集团取得的成绩还是满意的。平安进入第四个十年,总体面临三方面挑战。

首先,寿险业发展至现阶段,面临深度调整的切实需要。传统的代理人、产品模式与现在的市场需求并不匹配。我们推动四个渠道、三个产品的寿险改革,便是为了应对行业深度调整的格局。

其次,整体经济环境周期亦带来挑战,而叠加近两三年的疫情,使挑战更为艰巨。

再次,是精细打磨和强执行的能力。医疗、健康、养老关乎人民幸福,平安集团在打造有温度的金融中,在搭建金融+医疗健康、金融+居家养老、金融+高端养老等体系的过程中,必须要有精细的规划、强力的执行和迭代打磨。与此同时,利差收窄,整体利率环境降息,险资的资产配置要穿越周期,银行也要在经济波动过程中要守住风险底线。若要在利差收窄的同时扩展收入的来源,有些既有的商业模式需要改变,同时也需要管理团队精准把握趋势、掌握动态、咬定目标、设计好策略,并强力执行。

21世纪经济报道:如何评价平安银行上半年发展情况,二季度银保联动情况如何?

谢永林:从行业角度出发,平安银行表现较出色。二季度单季业绩环比虽然下降,但属于惯例情况。

受经济环境、房地产市场的变化,零售经营面临着一些挑战,平安银行已经有所应对。如,进行模式创新, 精准人工计划软件推动五位一体模式全面落地;风险更加审慎:主动压降非标代销规模、主动计提拨备,加强资产质量管控,上半年个人贷款不良率1.18%,较上年末下降3bp、较一季度下降2bp。

业务方面,平安银行加大有抵押类贷款投放,加快布局银保业务,为营收增长储备动能;与此同时,二季度银行零售业务继续保持对其他业务线极强的带动作用。

新银保已经成为平安银行零售破局的重要路径之一。在利差收窄的情况下,银行的财富管理要想做上去,银保必须要做好,这属于"无风险"收益。平安银行银保业务的空间还很大,全行100多万的财富管理客户的保险渗透率不到10%。银保渠道是全球银行业发展的大趋势,我们打造新银保,组建银行新优才队伍,要让保险成为财富管理资产配置的重要组成部分。

目前平安银行的这支队伍95%以上人员为本科学历,20%以上的硕士,一年时间16%已达MDRT标准,是非常了不起的成绩。目前这支队伍非保险收入占到总收入的接近一半。

21世纪经济报道:平安银行将在集团转型中发挥何种作用?平安银行将如何确保2022年全年营收和利润的稳定增长?

谢永林:平安银行利润贡献占集团总利润的15%,预计今后的增长仍较强劲。面临挑战,平安银行需要开源与节流并举。

开源方面,深耕行业,发现资产、创造资产至关重要。市场需求仍在,必须提升产品与服务创新能力。如,探索汽车消费金融、家具消费金融、医美模式,开辟新赛道,激发新需求。

消费金融为银行零售主要收入与来源,占比约6-7成,在平安银行约1.2亿客户中,大量客户有消费金融需求。因此,以五位一体颠覆模式,低成本触达客户,激发消费金融客户需求,同可开源。

信用卡也是平安银行增收的有效工具。 上半年疫情冲击消费,卡收入受到影响,下半年随着消费恢复和信用卡经营转型落地,预计信用卡手续费将有所增长。与此同时,平安银行债券交易增收效果尚可,得以共同抵抗利差影响。

节流方面,平安银行将不断提升数字化经营能力,实现降成本、降风险,以支撑营收利润稳定增长。与此同时,通过AI客户经理触达和转化更多长尾大众客群,降低获客成本;持续提升AI在全业务流程中的渗透率,降低经营管理成本。

看好优质持有型不动产物业 加强新能源汽车上下游布局

21世纪经济报道:平安保险资金的运用规划遵循哪些准则?

谢永林:服务保险主业方面,确保险资保值增值,实现安全性、流动性、收益性的平衡;在战略上保持长期定力,同时在较短的时期内(如一年内)会做非常有纪律的战术配置。长期资产供给紧缺的环境下,公司坚持管理资产负债久期缺口,并通过强化集中度管控和投后管理等举措,有效管控投资风险。

在地产领域配置层面:险资主要关注优质的持有型不动产物业,收益稳定、能够抗通胀,是低利率环境下险资配置压舱石;与此同时,险资也将布局符合国家政策导向的项目:如医疗健康、数字经济、保障性住房、碳中和项目等。

21世纪经济报道:中国平安在绿色金融方面有哪些布局,又达到什么样的目标?

谢永林:截至6月30日,平安集团绿色投融资规模2494亿元,较年初增加11%;绿色银行类业务规模1617亿元,较年初增加80%。

绿色保险(环境类可持续保险产品)方面,保费收入770亿元,较去年同期也有大幅增长。如,平安产险承保水电站主体工程右岸建筑工程一切险,保额达61.19亿元,承保份额70%。

目前,平安集团与新能源电池企业宁德时代开展全面合作,双方共同探索电池银行、电池保险等模式,后续也会共同加强在新能源汽车上下游布局。

此外,平安产险创新推出森林碳汇遥感指数保险,在河北、广西等地相继试点落地,累计为超34万亩林地提供3428.53万元碳汇风险保障,助推碳汇经济发展。

21世纪经济报道:管理层如何评价上半年平安股价和市值表现,是否已体现公司价值,未来市值管理有何期待?

谢永林:寿险行业处于周期性转型的关键时刻,市场还存在巨大发展潜力。目前股价表现为低估状态,相信长期市场会回到一个合理的价值。

从短期看,上半年,受疫情反复等外部风险影响,公司的寿险改革还在持续推进。平安股价下跌脱离了公司的实际价值增长,相信公司股价会回到其合理的价值区间。

长期来看,公司战略清晰,基本面扎实,财务稳健,团队优秀,风险可控。目前寿险改革稳步推进,成效正在显现;公司坚定推动综合金融+医疗健康的双轮驱动战略,也将逐步得到市场和广大投资者的认同。公司会做好市值管理,持续加大股东回报。

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